Leistungen

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Bewertung von Finanzierungsobjekten im Rahmen der Kreditentscheidung (Sicherheitenbewertung)

Maschinen und technische Anlagen können als Sicherheit für Kredite dienen, sowohl in der direkten Objektfinanzierung (z.B. Leasing, Mietkauf etc.) als auch im Rahmen einer Sicherungsübereignung.

Im Rahmen einer Finanzierungsentscheidung werden die hereingenommenen Sicherheiten zur Kreditrisikominderung berücksichtigt. Die Bewertung von Maschinen und technischen Anlagen, die hierfür als Realsicherheiten dienen, unterscheidet sich dabei grundlegend von üblichen Maschinenbewertungen. Sachsicherheiten müssen regelmäßig den Anforderungen von Artikel 210 und 211 der Kapitaladäquanzverordnung (CRR) genügen. Darüber hinaus müssen Objekte, die im Wege des Leasings finanziert werden, die Fungibilität i. S. d. Leasing-Erlasse erfüllen. Neben der Überprüfung der abstrakten Eignung steht eine fortgeschriebene Bewertung unter Risikogesichtspunkten (Mindestanforderung an das Risikomanagement) im Vordergrund.

Wir bewerten Maschinen und technische Anlagen unter besonderer Berücksichtigung der Anforderungen von Kreditinstituten und Leasinggesellschaften. Unsere Expertise fließt in die Kreditentscheidung der Institute ein. Als unabhängige externe Spezialisten erfüllen wir die Anforderungen der Bankenaufsicht als auch der refinanzierenden Strukturen. 

Laufende Validierung von Bewertungsansätzen (Portfoliobewertung)

Die Werte von Sachsicherheiten, die zur Kreditrisikominimierung dienen, müssen von Instituten regelmäßig überprüft und ggf. neu bewertet werden.  Insbesondere technische Entwicklungssprünge oder Konzentrationsprozesse in bestimmten Branchen können zu substanziellen Wertverlusten einer ganzen Maschinenart führen. Dies führt insbesondere für Kreditportfolios mit einer hohen Branchenaffinität zu Handlungsbedarf.

Wir unterstützen Institute bei der laufenden Überwachung Ihrer technischen Sachsicherheiten. Wir identifizieren den Wertanpassungsbedarf sowohl auf Portfolio- als auch auf Einzelebene. Darüber hinaus überwachen wir die Erfüllung von Vertragspflichten, wie z.B. die durchgängige Versicherung der Objekte gegen Sachschäden.

Ermittlung von Zeit- und Marktwerten

Sowohl in der Finanzierung von Gebrauchtanlagen als auch bei Unternehmenskäufen, Restrukturierungen oder Nachfolgeregelungen müssen vorhandene Maschinen und technische Anlagen bewertet werden. Hierbei kommen je nach Zielsetzung verschiedene Wertansätze zur Anwendung.

Wir ermitteln Stichtagswerte und erstellen Verlaufsprognosen für Restwerte, Zerschlagungswerte und Fortführungswerte. Dabei berücksichtigen wir die Verfügbarkeit von Ersatzinvestitionen, die Betriebsnotwendigkeit der Anlagen, die Unterlegung mit Lieferverträgen oder auch die Lieferantenstellung (z.B. Single-Source) des Anlagenbesitzers.  

Verwertungsunterstützung

Die Verwertung von technischen Anlagen und Maschinen kann ein aufwendiger Prozess sein, in dem die Leistungen verschiedener Spezialisten koordiniert werden müssen. Je nach Art und Komplexität der Anlagen werden an die Demontage, den Transport und ggf. die Reparatur oder Aufarbeitung verschiedene Anforderungen gestellt.

HDB Consulting verfügt über ein Netzwerk von spezialisierten Dienstleistern, Händlern und Versteigerern, mit denen wir alle Aspekte der Objektvermarktung abdecken können.